Stavební spoření

Chcete-li koupit byt v osobním vlastnictví, popřípadě nabýt členská práva a povinnosti k družstevnímu bytu z naší nabídky prostřednictvím stavebního spoření, je třeba doložit následující doklady:

u bytů družstevních:

kopie nájemní smlouvy
smlouva o smlouvě budoucí o převodu členských práv a povinností s ověřenými podpisy (smlouvu Vám připraví naše realitní kancelář)
potvrzení o výši příjmu, 3 výplatní lístky všech účastníků (žadatel, spoludlužník, ručitel)

u bytů v osobním vlastnictví:

výpis z katastru nemovitostí
nabývací titul (listina na základě které nabyl prodávající vlastnické právo k nemovitosti)
smlouva o budoucí kupní smlouvě ( smlouvu Vám připraví naše realitní kancelář)
kupní smlouva (smlouvu Vám připraví naše realitní kancelář)
potvrzení o výši příjmu, výplatní lístky

Základní informace o stavebním spoření:

Stavební spoření stát podporuje 25% z ročně naspořené částky, maximálně však z 18 000,- Kč, tj. každý rok Vám může přispět částkou až 4 500,- Kč. Své vklady maximálně výhodně zhodnocujete a současně chráníte proti inflaci. Výnosy ze stavebního spoření jsou osvobozeny od daní, a proto efektivní úroková míra při pěti letech spoření a nečerpání úvěru činí až 14 %. Veškeré peníze ze svého účtu, tj. včetně úroků a státních podpor můžete po pěti letech spoření použít jakýmkoliv způsobem a bez omezení.
Úvěr získáte za výhodný úrok již od 5,5 %
Úroky z úvěrů ze stavebního spoření i z překlenovacích úvěrů můžete odepsat od daňového základu.
Splátky úvěru si můžete rozložit libovolným způsobem. Doba splatnosti úvěru je podle zvolené varianty stavebního spoření až 16 let.

Základní zásady pro poskytování překlenovacích úvěrů a úvěrů ze staveb. spoření

zůstatek na účtu stavebního spoření je minimálně 20 % cílové částky (u koupě nemovitosti a bytu v osobním vlastnictví, 30 % u koupě členských práv a povinností k družstevnímu bytu)
dosažení minimální výše hodnotícího čísla
písemné přijetí přidělení cílové částky
úvěr ze stavebního spoření se rovná rozdílu mezi cílovou částkou a zůstatkem na účtu ke dni přidělení cílové částky
minimální výše úvěru je jedna umořovací splátka
úvěr je účelově určen k financování bytových potřeb účastníka stavebního spoření vymezených v § 6 zákona č. 96/1993 Sb. o stav.spoření
u úvěru ze stavebního spoření je doba spoření min. 24 měsíců a naspořená částka 40 %

Bytovými potřebami se myslí:

získání bytu
výstavba nebo koupě stavby pro bydlení
koupě vlastního pozemku za účelem stavby pro bydlení nebo stavebního pozemku, na kterém se nachází stavba pro bydlení, nebo na kterém bude do 4 let postavena stavba pro bydlení
změna, modernizace a údržba bytu
modernizace stavby pro bydlení nebo její části, včetně úhrady případného podílu na úpravách společných částí
stavební úprava nebytového prostoru na byt
úhrada závazků souvisejících s výše uvedenými účely s výjimkou pokut a dalších sankcí uložených účastníkovi za porušení jeho povinností při řešení jeho bytových potřeb

Hypoteční úvěr

Co je to hypotéční úvěr?

Je to dlouhodobý úvěr, kterým můžete financovat jakékoliv potřeby. Musí být vždy zajištěn zástavním právem k nemovitosti (rodinný dům, byt v osobním vlastnictví, stavební pozemek, rozestavěná stavba zapsaná v katastru nemovitostí).

Komu je určen?

Je určen fyzickým osobám s trvalým pobytem na území ČR, nebo občanům ČR bez trvalého pobytu na území ČR. Společnou žádost o úvěr mohou předložit maximálně 4 osoby a maximálně 2 domácnosti.

Výhody hypotéčního úvěru?

rychlé řešení vlastního bydlení
nulový nárok na vlastní vklad
možnost rozložení splátek na delší časové období (až 30 let)
státní podpora a odečet úroků z daňového základu
nízká úroková sazba
možnost kombinace se stavebním spořením nebo životním pojištěním
možnost zareagovat na výhodnou nabídku na trhu nemovitostí
možnost kombinace financování záměru pomocí státní podpory a hypotéky
za určitých předpokladů není nutno dokládat příjem

Na co lze hypotéční úvěr použít?

na koupi nemovitosti (rodinný dům, byt v osobním i družstevním vlastnictví, stavební pozemky, chaty, chalupy, rekreační objekty, polyfunkční budovy)
na výstavbu nemovitosti, dostavbu nebo přístavbu
na rekonstrukci, modernizaci a opravu (údržba) nemovitosti
vypořádání dědictví, společného jmění manželů či spoluvlastnického podílu nemovitosti
splacení dřívějších úvěrů, které byly prokazatelně použity na investici do nemovitosti
neúčelovou (tzv. americkou) hypotéku lze použít na cokoliv

Jak je hypotéční úvěr zajištěn?

Hypoteční úvěr musí být vždy zajištěn zástavním právem k nemovitosti, která se nachází na území ČR a je zapsána do katastru nemovitostí. Zpravidla je touto nemovitostí samotný objekt (i rozestavěný či kupovaný), na který se hypotéční úvěr použije. V případě financování koupě družstevních bytů, nelze zajistit úvěr družstevním bytem, ale jinou nemovitostí.

Čím je omezena výše hypotečního úvěru?

Výše hypotečního úvěru je limitována hodnotou zastavených nemovitostí a schopností klienta úvěr splácet (jeho bonitou).

Jaké jsou lhůty splatnosti hypotéčního úvěru, jaká je úroková sazba?

Minimální a maximální doba splatnosti je v rozmezí 5-30 let, ne však déle než nad 75 let věku klienta. Úroková sazba je stanovena dle úvěrového sazebníku jednotlivých bank a závisí na délce fixace úrokové sazby a ostatních podmínkách.

Jak můžeme hypotéční úvěr čerpat, jak ho lze splácet?

Hypoteční úvěr lze čerpat buď postupně po dobu 2 let od podpisu smlouvy o hypotečním úvěru (zejména v případech výstavby nemovitosti), nebo jednorázově (např. v případě financování koupě nemovitosti). Splácení hypotečního úvěru lze na základě požadavků klienta stanovit buď konstantními (anuitními) částkami, dále však i progresivně či degresivně.

Jak jsou hypotéční úvěry podporovány státem?

Bytová výstavba je podporována státem zejména formou příspěvku, tzv. úrokovou dotací. Tento příspěvek může obdržet každý občan ČR, který splní podmínky pro její získání a požádá o zprostředkování podpory hypoteční banku. Velmi závažným kladným impulsem k rozvoji hypoték bylo rozhodnutí umožňující odpočet úroků od daňového základu u občanů, kteří hypotékou řeší své vlastní bydlení. Výše úroků, odpočitatelných od základu daně, je limitována hranicí 300.000,- Kč ročně.

Jaké jsou legislativní podmínky poskytnutí státní podpory?

nařízení vlády č. 244/1995 Sb., ve znění pozdějších předpisů (276/1996 Sb., 70/1998 Sb., 226/1999 Sb.), kterým se stanovuji podmínky státní finanční podpory hypotečního úvěrování bytové výstavby
novela č. 168/1998 Sb., kterou se mění a doplňuje zákon č. 586/1992 Sb. o daních z příjmů
nařízení vlády č. 148/1997 Sb., o poskytování bezúročné půjčky na bytovou výstavbu
nařízení vlády č. 616/2004 Sb., půjčka státního fondu rozvoje bydlení (SFRB) do částky max. 300 tis. Kč

Postup při realizaci hypotečního úvěru (nutná dokumentace k vyřízení hypotečního úvěru) v případě koupě nemovitosti za účasti Realitní kanceláře Reality KB.

potvrzení o výši příjmu ( daňové přiznání )
doložení pravidelných měsíčních výdajů (splátky úvěrů a půjček, pojištění, stavební spoření)

Pojištění hypotéky

Nemovitost, která je předmětem zajištění hypotečního úvěru, musí být pojištěna proti živelním rizikům na takovou částku, aby v případě vzniku pojistné události mohla plně nahradit výši nákladů nutných k obnovení původního stavu nemovitosti. Banka může v některých případech požadovat i další druh pojištění, např. uzavření životního (či úvěrového) pojištění klienta.